ஒரு வெற்றிகரமான நிறுவனத்தைத் தொடங்குவதற்கும் இயக்குவதற்கும் அருமையான கருத்து மற்றும் குறிப்பிடத்தக்க பண ஈடுபாடு அவசியம். இந்தியாவில் வணிகக் கடனைப் பெறுவது, நீங்கள் ஒரு புதிய நிறுவனத்தைத் தொடங்க முயற்சிக்கும் ஆர்வமுள்ள தொழில்முனைவோராக இருந்தாலும் அல்லது உங்கள் செயல்பாடுகளை மேம்படுத்தும் நம்பிக்கையில் ஏற்கனவே உள்ள வணிக உரிமையாளராக இருந்தாலும், உங்கள் இலக்குகளை அடைவதற்குத் தேவையான நிதி உதவியை உங்களுக்கு வழங்கலாம்.
இருப்பினும், பரந்த அளவிலான கடன் விருப்பங்களைக் கருத்தில் கொண்டு, உங்கள் நிறுவனத்தின் தேவைகளுக்கு சிறந்த கடன் விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது சவாலானதாக இருக்கலாம்.
இந்த வலைப்பதிவில், இந்தியாவில் சிறந்த வணிகக் கடன்களுக்கான உங்கள் விருப்பங்களின் முழு மதிப்பாய்வை உங்களுக்கு வழங்க விரும்புகிறோம்.
வணிகக் கடனை எவ்வாறு புரிந்துகொள்வது
வணிகக் கடன் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட வகையான கடனாகும், இது நிறுவனங்கள் மற்றும் தொழில்முனைவோருக்கு அவர்களின் நிதித் தேவைகளுக்கு உதவ பணத்தை வழங்குகிறது.
இது ஒரு வகையான கடன் நிதியுதவியாகும், அங்கு கடன் வழங்குபவர் ஒரு பெரிய தொகையை கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்குகிறது, இது காலப்போக்கில் வட்டியுடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது.
வணிகக் கடன்கள் பல விஷயங்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படலாம், அவற்றுள்-
- புதிய தொழில் தொடங்குதல்
- ஏற்கனவே உள்ள ஒன்றை வளர்ப்பது
- சரக்கு அல்லது உபகரணங்களை வாங்குதல்
- பணியாளர்களை நியமித்தல்
- சந்தைப்படுத்தல் மற்றும் விளம்பர பிரச்சாரங்கள்
- வழக்கமான வணிக நடவடிக்கைகளை இயக்குதல், முதலியன.
வணிகக் கடன்களுக்கு பாதுகாப்பு அவசியமில்லை, ஏனெனில் அவை பாதுகாப்பாகவோ அல்லது பாதுகாப்பற்றதாகவோ இருக்கலாம். அடமானம் என்பது கடன் வாங்குபவர் கடனுக்கான பாதுகாப்பாக உறுதியளிக்கும் ஒரு பொருளாகும். இந்தியாவில் பாதுகாப்பான வணிகக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், கடனளிப்பவர் பிணையைப் பறிமுதல் செய்யலாம்.
கடனாளியின் கடன் தகுதி மற்றும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனைத் தீர்மானிக்க, கடன் வழங்குபவர்கள் குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண், வணிக வயது மற்றும் வருவாய் போன்ற வணிகக் கடன்களுக்கான குறிப்பிட்ட தகுதித் தேவைகளைக் கொண்டிருக்கலாம்.
இந்தியாவில் 2024 இல் சிறந்த வணிகக் கடன்களில் சில
நீங்கள் வணிகக் கடன்கள் பற்றிய யோசனையை இப்போது நன்கு அறிந்திருக்கிறீர்கள், நீங்கள் ஒரு சிறு வணிகத்தை நடத்தினால், ஃப்ரீலான்ஸராக இருந்தால் அல்லது இப்போது தொடங்கினால் உங்களுக்கு உதவியாக இருக்கும் சிறந்த மற்றும் சிறந்த வணிகக் கடன்களைப் பார்ப்போம்-
| S.No. | Best Business Loans in India List |
| 1. | HDFC Bank Business Loan |
| 2. | Axis Bank Business Loan |
| 3. | ICICI Bank Business Loan |
| 4. | Kotak Mahindra Bank Business Loan |
| 5. | IDFC First Bank Business Loan |
| 6. | SBI Business Loan |
இந்தியாவில் தொழில் கடன் வாங்குவதற்கு முன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள்
வணிகக் கடனைக் கேட்கும் போது, உங்கள் நிறுவனத்திற்கான சிறந்த தேர்வைத் தேர்ந்தெடுப்பதை உறுதிசெய்ய, பல முக்கியமான கூறுகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
சில முக்கியமான பரிசீலனைகளில் பின்வருவன அடங்கும்-
கடன் நோக்கம்
கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் எங்களின் நிதித் தேவைகளை நீங்கள் முழுமையாக அறிந்திருந்தால் நல்லது.
எடுத்துக்காட்டாக, இது சரக்கு, உபகரணங்கள் அல்லது விரிவாக்கம் போன்ற பிற நோக்கங்களுக்காகவா? கடனின் நோக்கத்தைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம், உங்களுக்கு எவ்வளவு பணம் தேவை மற்றும் உங்கள் தேவைகள் மற்றும் கடன் தகுதிக்கு எந்த வகையான கடன் மிகவும் பொருத்தமானது என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்கிறீர்கள்.
இணை(Collateral)
ரியல் எஸ்டேட் அல்லது இயந்திரங்கள் போன்ற குறிப்பிட்ட கடன் வழங்குபவர்களுக்கு கடனைப் பாதுகாக்க பிணையத் தேவைப்படலாம். உங்களுக்குத் தேவைப்படும் அனைத்து பிணையங்களும் உங்களுக்குத் தெரிந்திருப்பதையும், பிணையமாகப் பயன்படுத்த உங்களுக்கு வசதியாக உள்ளதா என்பதையும் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் செலவுகள்
சிறந்த விலையைக் கண்டறிய, ஷாப்பிங் செய்வது மற்றும் பல கடன் வழங்குநர்களின் சலுகைகளை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது முக்கியம். பல்வேறு கடன் வழங்குபவர்கள் பல்வேறு வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களை வழங்குகின்றனர். சலுகையை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், வட்டி விகிதம், கட்டணங்கள் மற்றும் கடனுடன் தொடர்புடைய பிற செலவுகள் ஆகியவற்றை முழுமையாக ஆராயுங்கள்.
திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை
கடனின் நீளம், திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை மற்றும் முன்கூட்டியே அல்லது தாமதமாகச் செலுத்தும் அபராதங்கள் உட்பட கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளை நீங்கள் நன்கு அறிந்திருக்கிறீர்களா என்பதைச் சரிபார்க்கவும்.
நிறுவனத்தின் பணப்புழக்கம்
உங்கள் நிறுவனத்தின் பணப்புழக்கம் மற்றும் கடன் செலுத்துவதற்கான உங்கள் திட்டத்தைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியமானது. கடனைப் பணம் சம்பாதிப்பதற்கும் கடனைத் திரும்பப் பெறுவதற்கும் கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கான தெளிவான உத்தி உங்களிடம் இருப்பதை உறுதிசெய்யவும்.
கடன் கொடுத்தவரின் புகழ்
கடன் சலுகையை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், கடன் வழங்குபவரைப் பற்றி சில ஆராய்ச்சி செய்யுங்கள். கடன் வழங்குபவரின் நற்பெயர் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவையின் நிலை பற்றி மேலும் அறியவும், மேலும் முந்தைய கடன் வாங்கியவர்களிடமிருந்து மதிப்புரைகள் மற்றும் மதிப்பீடுகளைப் பார்க்கவும்.
இந்தியாவில் சிறந்த தொழில் கடன் 2024: ஒரு கண்ணோட்டம்
இந்தியாவில் வணிகக் கடன்களை அந்தந்த வணிகக் கடன் வட்டி விகிதத்துடன் வழங்கும் சில சிறந்த வங்கிகளின் கண்ணோட்டம் இங்கே-
1) HDFC வங்கி தொழில் கடன்
சுயதொழில் செய்பவர்கள் மற்றும் வணிகர்கள் HDFC வங்கியிலிருந்து பாதுகாப்பான மற்றும் பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம்.
பண வரவு, வங்கி உத்தரவாதங்கள், கடன் கடிதங்கள், பில் தள்ளுபடி, டிராப்லைன் ஓவர் டிராஃப்ட் வசதி, ஓவர் டிராஃப்ட், முன் ஏற்றுமதி நிதி, இறக்குமதி கடன், ஏற்றுமதி பில் சேகரிப்புகள் போன்றவை, HDFC வங்கி வழங்கும் வணிக கடன் தயாரிப்புகளில் சில.
கூடுதலாக, கடன் வழங்குபவர் பல்வேறு வணிகக் கடன் திட்டங்களை வழங்குகிறது, சிறு வணிகங்களுக்கான HDFC வங்கியின் செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்கள் மற்றும் ஒப்பந்தக்காரர்களுக்கான HDFC வங்கியின் செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்கள், அத்துடன் உற்பத்தியாளர்களுக்கான HDFC வங்கி வணிகக் கடன்கள், வர்த்தகர்களுக்கான HDFC வங்கி வணிகக் கடன்கள், பட்டயக் கணக்காளர்களுக்கான HDFC வங்கி வணிகக் கடன்கள், மருத்துவர்களுக்கான HDFC வங்கி வணிகக் கடன்கள், தொழில் வல்லுநர்களுக்கான HDFC வங்கி வணிகக் கடன் மற்றும் HDFC வங்கி காலக் கடன்.
| Interest Rate | 1.90% p.a. to 21.35% p.a. (rack interest rate) |
| Loan Amount | Up to ₹40 lakhs (up to ₹50 lakh in some locations) |
2) ஆக்சிஸ் வங்கி தொழில் கடன்
ஆக்சிஸ் வங்கி 11.25% p.a இல் தொடங்கும் வட்டி விகிதங்களுடன் வணிகக் கடன்களை வழங்குகிறது. 10 கோடி வரை கடன் மற்றும் 15 வருட திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள்.
உங்கள் நிறுவனத்தின் சுயவிவரம், கடன் தொகை, நிதி நிலைமை, கடன் காலம் மற்றும் முந்தைய கடன் வரலாறு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வட்டி விகிதத்தில் ஆக்சிஸ் வங்கியிலிருந்து ₹50,000 முதல் ₹50 லட்சம் வரையிலான வணிகக் கடன்கள் கிடைக்கின்றன.
ஆக்சிஸ் வங்கியில் இருந்து பரிமாற்ற பில்கள் மற்றும் கடன் கடிதங்கள் கிடைக்கும். தற்போதைய நிறுவனத்தின் வளர்ச்சி மற்றும் வளர்ச்சிக்காக ஆக்சிஸ் வங்கி ஒரு வணிக நிறுவனத்திற்கு இணை-இல்லாத, EMI அடிப்படையிலான கடனை வழங்குகிறது.
செயலாக்க கட்டணம் அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகையில் 1.25% முதல் 1.50% வரை மாறுபடும் மற்றும் பல மாறிகள் அடிப்படையாக கொண்டது. ஒரு தவணை தவறிவிட்டால், கடன் வாங்கியவர் கூடுதலாக 2% செலுத்த வேண்டும். ஆர்வத்தில்.
| Interest Rate | 11.50% to 20% |
| Loan Amount | ₹50,000 to ₹50 lakh |
3) ஐசிஐசிஐ வங்கி தொழில் கடன்
17% வரை வட்டி விகிதங்கள் p.a. மற்றும் 7 ஆண்டுகள் வரையிலான திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள், ICICI வங்கி பாதுகாப்பான மற்றும் பாதுகாப்பற்ற வழங்குகிறது.
புதிய நிறுவனங்கள், தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதிகள் இல்லாத நிறுவனங்கள், இறக்குமதியாளர்கள் மற்றும் ஏற்றுமதியாளர்கள் போன்றவர்களுக்கு வங்கி வணிகக் கடன்களை வழங்குகிறது.
உங்கள் நிறுவனத்தின் லட்சியத்தைத் தொடங்குவதற்கு ஐசிஐசிஐ வங்கி வணிகக் கடனிலிருந்து அத்தியாவசிய நிதி உதவியைப் பெறுவீர்கள்.
வணிகத் துறையின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய, ICICI வங்கி பரந்த அளவிலான கடன் தீர்வுகளை வழங்குகிறது. இந்த கடன் தொகுப்புகள் நாடு முழுவதும் பல வணிக கட்டிடங்களுக்கு அடித்தளமாக நிரூபிக்கப்பட்டுள்ளது.
பல ஆர்வமுள்ள தொழில்முனைவோர் தங்கள் தனிப்பயனாக்கக்கூடிய வணிகக் கடன் விருப்பங்கள், விரைவான செயலாக்கம் மற்றும் தொந்தரவில்லாத கடன் விண்ணப்ப நடைமுறை ஆகியவற்றின் காரணமாக இந்த நாட்டில் தொழில் முனைவோர் கனவுகளை முன்னெடுத்துச் செல்ல நீண்ட காலமாக ஐசிஐசிஐ வங்கி வணிகக் கடன்களை நாடியுள்ளனர்.
| Interest Rate | For facilities with security: up to repo rate plus 6.0% (Non-PSL)CGTMSE-backed facilities: up to repo rate plus 7.10% |
| Loan Amount | Up to ₹2 crores |
4) கோட்டக் மஹிந்திரா வங்கி வணிகக் கடன்
விண்ணப்பதாரர்களின் வணிகம் தொடர்பான தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய, சிறந்த வணிகக் கடன் நிறுவனங்களில் ஒன்றான கோடக் மஹிந்திரா வங்கி, 7 ஆண்டுகள் வரையிலான வணிகக் கடன்களை வழங்குகிறது.
கூடுதலாக, வங்கி சொத்து மீதான கடன், வணிக வாகனங்களுக்கான கடன்கள், சுகாதார நிதியியல் தீர்வுகள், பண்ணை உபகரணங்களுக்கான கடன்கள் மற்றும் விவசாய திட்டங்கள் மற்றும் பயிர்களுக்கான கடன்கள் உட்பட பல வணிக கடன் தீர்வுகளை வழங்குகிறது.
இது சேனல் நிதி, டீலர் ஃபைனான்ஸ், அக்ரி எஸ்எம்இ வணிக கடன்கள், உள்கட்டமைப்பு நிதி, போக்குவரத்துக்கான கடன்கள், தளவாடங்கள், கிடங்குகள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு பெறத்தக்கவைகளுக்கு எதிரான கடன் போன்ற பல செயல்பாட்டு மூலதன வணிகக் கடன்களை வழங்குகிறது.
| Interest Rate | 12.99% to 14.50% |
5) IDFC முதல் வங்கி வணிகக் கடன்
சுயதொழில் செய்பவர்கள், CAக்கள் மற்றும் மருத்துவர்கள், MSMEகள், டீலர்கள், உற்பத்தியாளர்கள், மருத்துவமனைகள் மற்றும் நோயறிதல் மையங்கள் போன்ற சம்பளம் பெறும் வல்லுநர்கள் அனைவரும் தங்கள் செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளுக்கு உதவ IDFC First Bank-ல் இருந்து வணிகக் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம்.
கூடுதலாக, வணிகங்கள் மற்றும் சம்பளம் பெற்ற, சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு அனைத்து வகையான வணிக, குடியிருப்பு மற்றும் தொழில்துறை சொத்துக்களுக்கான சொத்துக்களுக்கு எதிராக கடன்களை வழங்குகிறது.
ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் பேங்கிற்கான விண்ணப்பதாரர்கள் வாடகை வருவாயின் மூலம் குத்தகை வாடகைச் சலுகையைப் பெற தகுதியுடையவர்களாக இருக்கலாம். மேலும், இது ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் வங்கியின் தனித்துவமான தங்க அட்டை செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன் திட்டத்தை ஏற்றுமதி செய்கிறது.
| Interest Rate | 10.50% p.a. onwards |
| Loan Amount | Based on the characteristics of the candidate |
6) எஸ்பிஐ தொழில் கடன்
இந்தியாவில் வணிகக் கடனுக்கான சிறந்த வங்கியாக எஸ்பிஐ அழைக்கப்படுகிறது.
உற்பத்தி, சேவைகள் மற்றும் மொத்த/சில்லறை வர்த்தகத்தில் உள்ள சிறு நிறுவன உரிமையாளர்கள், தங்கள் நிறுவனங்களை விரிவுபடுத்துவதற்குத் தேவையான நிலையான மற்றும் நடப்பு சொத்துக்களை வாங்க, பாரத ஸ்டேட் வங்கியில் இருந்து எளிய சிறு வணிகக் கடன்களுக்கு (SSBL) விண்ணப்பிக்கலாம்.
கடன் தொகை ₹ 10 லட்சம் முதல் ₹ 25 லட்சம் வரை மாறுபடும், அதிகபட்சம் 5 வருட திருப்பிச் செலுத்தும் காலம். இந்தக் கடன் ஒரு டிராப்லைன் ஓவர் டிராஃப்ட் வசதியாகும், இது குறைந்தபட்ச பிணையத் தேவை 40% மற்றும் 10% மார்ஜின் தேவை (பங்குகள் மற்றும் பெறத்தக்கவைகளின் வடிவத்தில்).
| Interest Rate | According to business needs and connected to MCLR* |
| Loan Amount | Between ₹10 and ₹25 lakh** |
முடிவுரை
மிகவும் பொருத்தமான வணிகக் கடன்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு, வட்டி விகிதங்கள், திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள், கடன் தொகைகள், தகுதித் தேவைகள் மற்றும் செயலாக்கச் செலவுகள் உள்ளிட்ட பல மாறிகளை கவனமாக ஆய்வு செய்வது அவசியம்.
கடன் வழங்குபவரைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், உங்கள் வீட்டுப்பாடத்தைச் செய்து, ஒவ்வொன்றும் பல்வேறு கடன் திட்டங்கள் மற்றும் குணாதிசயங்களைக் கொண்டிருப்பதால், உங்களின் மாற்று வழிகளை ஆராயுங்கள். உங்கள் நிறுவனத்திற்கான சிறந்த கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு உங்கள் நிறுவனத்தின் நிதித் தேவைகள் மற்றும் நோக்கங்களை மதிப்பிடுவதும் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.
மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவு கல்வி நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. இங்கு குறிப்பிடப்பட்டுள்ள பத்திரங்கள்/முதலீடுகள் பரிந்துரைக்கப்படவில்லை.