போர்ட்டல்கள் அல்லது வழங்குநர்கள் வழங்கும் ‘நட்சத்திர மதிப்பீட்டின்’ அடிப்படையில் மட்டுமே ஈக்விட்டி ஃபண்டைத் தேர்ந்தெடுப்பது முட்டாள்தனமான நிதித் தேர்வு முறை அல்ல.
நீங்கள் ஒரு ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்ய நினைத்தால், சலுகையில் உள்ள பரந்த அளவிலான நிதிகளில் எதைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க கடினமாக இருக்கலாம். எதிர்காலத்தில் எது சிறப்பாகச் செயல்படும் என்பதைக் கண்டுபிடிப்பது கடினம் மற்றும் தொழில்துறையைச் சேர்ந்தவர்களை வெல்லும் வருமானத்தை உங்களுக்குத் தரும்.
இருப்பினும், நிதியைத் தேர்ந்தெடுக்கும் போது சில அடிப்படைகளைப் பின்பற்றினால், உங்கள் முதலீட்டில் நல்ல வருமானத்தைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகள் உள்ளன.
ஒரு நல்ல மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான சில முக்கியமான அம்சங்கள் இங்கே:
How to select the best fund
உங்கள் தேவைக்கு ஏற்ப ஈக்விட்டி ஃபண்டைத் திறம்படத் தேர்ந்தெடுக்கும் செயல்முறையானது உங்கள் சொந்த இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் உங்கள் நிதி இலக்குகளின் வலுவான மதிப்பீட்டில் தொடங்குகிறது.
“இது ஒரு ‘கீழ்-மேல்’ செயல்முறையை விட ‘மேலிருந்து கீழ்’ செயல்முறை ஆகும். உதாரணமாக, நீங்கள் ஒரு SIP ஐ தொடங்க விரும்பும் மிதமான இடர் முதலீட்டாளராக இருக்கலாம் ஆனால் உங்கள் இலக்கு 15 வருடங்கள் தொலைவில் இருக்கலாம். அத்தகைய சூழ்நிலையில், நீங்கள் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட ஈக்விட்டி வகைக்குள் உள்ள விருப்பங்களை ஆராய வேண்டும். இதேபோல், ரிஸ்க் விரும்பும் முதலீட்டாளர், அதிக சிஏஜிஆரை வழங்கக்கூடிய திறன் கொண்ட மிட்-கேப் ஃபண்ட் போன்ற நிலையற்ற நிதியை பரிசீலிக்க விரும்பலாம்,” என்று ஃபின்எட்ஜின் தலைமை இயக்க அதிகாரி மயங்க் பட்நாகர் மணிகண்ட்ரோலிடம் தெரிவித்தார்.
Where do investors go wrong
பல தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்கள் தவறான காரணங்களுக்காக ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கிறார்கள் என்று பட்நாகர் சுட்டிக்காட்டினார். “உதாரணமாக, பல வாடிக்கையாளர்கள் அதன் ஓராண்டு வருமானத்தின் அடிப்படையில் ஈக்விட்டி திட்டத்திற்கு விரைந்து செல்வதை நாங்கள் பார்த்திருக்கிறோம். இது அடிக்கடி பின்வாங்குவதில் முடிவடைகிறது; குறுகிய கால செயல்திறன் பொதுவாக ஒன்று அல்லது இரண்டு ஆல்பா-உருவாக்கும் பங்குத் தேர்வுகளின் விளைவாகும், மேலும் இது பொதுவாக நீண்ட கால எதிர்காலத்தில் விரிவடையாது. இதேபோல், போர்ட்டல்கள் அல்லது வழங்குநர்கள் வழங்கும் ‘நட்சத்திர மதிப்பீட்டின்’ அடிப்படையில் ஒரு பங்கு நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பது முட்டாள்தனமான நிதித் தேர்வு முறை அல்ல. புத்திசாலித்தனமாக வடிவமைக்கப்பட்ட விளம்பர பிரச்சாரங்களால் உருவாக்கப்பட்ட ஊடக விளம்பரத்திற்கு அடிபணிவது சில்லறை முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டிய மற்றொரு பொறியாகும்,” என்று அவர் கூறினார்.
Things to check before parking your money
உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமான நிதி வகையை பூஜ்ஜியமாகச் செய்துள்ளதால், அந்த இடத்தில் உள்ள நிதியைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும். கட்டைவிரல் விதியாக, வலுவான விண்டேஜ் மற்றும் குறைந்தபட்சம் மூன்று முழுமையான சந்தைச் சுழற்சிகளுக்கு வழிசெலுத்தப்பட்டதற்கான சாதனைப் பதிவைக் கொண்ட ஒரு ஃபண்டிற்குச் செல்லுங்கள்.
பட்நாகர் மேலும் கூறுகையில், 2008 ஆம் ஆண்டின் உலகளாவிய நிதி நெருக்கடி போன்ற கொந்தளிப்பான சந்தைக் கட்டங்களில் நிதி நிர்வாகக் குழு எவ்வாறு பிரதிபலித்தது என்பதை முதலீட்டாளர் மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.
“நிதியானது ‘லேபிளுக்கு உண்மையா’ அல்லது கேப்ரிசியோஸ் பந்தயங்களைத் துரத்துகிறதா என்பதைச் சரிபார்க்கவும். அதன் 3-ஆண்டு, 5-ஆண்டு மற்றும் 10-ஆண்டு வருமானத்தை அதன் வகையைப் பொறுத்து மதிப்பிடவும். கடைசியாக, நிதி மேலாளரைத் தீர்மானிக்க சிறிது நேரம் ஒதுக்குங்கள். வாய்ப்புகள் என்னவென்றால், உங்கள் முதலீட்டு காலத்தில் அவர் அல்லது அவள் முதிர்ச்சியுடன் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட கரடி சந்தைகளுக்கு செல்ல வேண்டியிருக்கும்!
“கிரீன்ஹார்ன் ‘விஸ் கிட்ஸ்’ மூலம் நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகளைத் தவிர்க்கவும், அவர்களின் கல்விச் சான்றுகளின் ஈர்க்கும் தன்மையைப் பொருட்படுத்தாமல்,” என்று அவர் மேலும் கூறினார்.
ஜெர்மினேட் வெல்த் சொல்யூஷன்ஸ் LLP இன் நிறுவனர் மற்றும் நிர்வாக கூட்டாளர் சந்தோஷ் ஜோசப் கூறுகையில், மூன்று எளிய வடிப்பான்கள் உங்களுக்கு நல்ல முடிவை எடுக்க உதவும்.
நிறுவனத்தின் பின்னணி: மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்தின் விளம்பரதாரர்களின் நற்சான்றிதழ்களை முதலீட்டாளர் சரிபார்க்க வேண்டும். ஸ்தாபிக்கப்பட்ட மற்றும் தொழில்முறை நிறுவனங்கள் உங்கள் பணம் பாதுகாப்பாக இருப்பதையும், சந்தை நகர்வுகளில் இருந்து பயனடையும் வகையில் சிறந்த கொள்கைகளையும் முதலீட்டு அனுபவத்தையும் கொண்டுள்ளது.
போர்ட்ஃபோலியோ/நிதி மேலாளர்: நிதி மேலாளரின் சாதனைப் பதிவு மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு சந்தைச் சுழற்சிகளை வெற்றிகரமாக வழிநடத்தும் திறன் ஆகியவை ஒருவர் படிக்க வேண்டிய ஒரு சிறந்த காரணியாகும்.
நிதியின் நோக்கம்: முதலீட்டு நோக்கத்தின் கட்டளையுடன் நிதி ஒட்டிக்கொண்டிருக்கும் திறனைச் சரிபார்க்கவும். ஒட்டுமொத்த தீம் அல்லது ஒதுக்கீடுகளுக்கு அடிக்கடி மாற்றங்களைக் கொண்டிருக்கும் நிதியைத் தவிர்க்கவும்.
வெளிப்படையான கடந்தகால செயல்திறன் சூத்திரத்தில் விழுந்தவர்கள் பலர் உள்ளனர். எப்போதும் மிகவும் புத்திசாலித்தனமான விருப்பம் உள்ளது, தகவலறிந்த முடிவை எடுக்க உங்கள் ஆலோசகர் அல்லது பரஸ்பர நிதி விநியோகஸ்தரைத் தொடர்புகொள்வது சிறந்தது.
